토스뱅크, 펀드 서비스 출시…천원부터 투자 가능 17종 론칭

토스뱅크(Toss Bank)는 투자 대상을 쉽게 이해할 수 있는 상품명과 통장 이자 자동 투자 기능을 갖춘 ‘펀드 서비스’를 출시했다고 12일 밝혔다. 국내외 주식·채권과 금, MMF(머니마켓펀드) 등 총 17종을 선보이며, 고객은 1,000원부터 투자하거나 통장에서 받은 이자로 펀드를 모을 수 있다. 서비스 대상은 만 19세 이상 토스뱅크 통장 보유 고객이다.

토스뱅크는 인터넷전문은행 최초로 선보인 투자 상품 소개 서비스 ‘목돈 굴리기’를 통해 제휴 금융사의 경쟁력 있는 상품을 선별해 소개해왔다. 현재까지 금융상품 누적 연계 금액은 33조원에 달한다. 이번 펀드 서비스에서도 고객에게 유용한 상품을 선별해 소개한다는 방향을 이어갔다. 투자 대상과 전략의 이해 가능성, 운용성과와 위험 등을 살펴 17종을 선정했다.

상품은 국내외 주식·채권·혼합형과 금, MMF 등 총 17종으로 구성했다. 코스피 200과 미국 나스닥 100 등 대표지수부터 배당주, 글로벌 반도체, 국내 국공채까지 다양한 투자 대상을 담았다. 실명확인된 본인 명의 토스뱅크 통장을 보유한 만 19세 이상 개인 고객은 누구나 토스뱅크에서 이용할 수 있다. 펀드 판매는 토스뱅크가, 운용은 각 상품의 자산운용사가 담당한다.

토스뱅크는 길고 복잡한 펀드명만으로 상품의 특징을 파악하기 어려운 점을 개선하기 위해 정식 명칭과 함께 투자 대상을 직관적으로 이해할 수 있는 쉬운 이름을 제공한다. 예를 들어 ‘교보파워인덱스증권자투자신탁1(주식)Ce’는 ‘코스피 200 따라가기’로, ‘한국투자금모으기특별자산투자신탁(금-재간접형)Ce’는 ‘소액으로 금 모으기’로 보여준다. 고객은 쉬운 이름으로 상품의 특징을 먼저 살펴본 뒤 정식 명칭과 상세 정보도 함께 확인할 수 있다.

상품 선정 때는 고객이 투자 대상과 전략을 쉽게 이해할 수 있는지를 우선 고려했다. 지수를 추종하거나 투자 대상과 전략이 명확한 상품을 중심으로 구성했고, 복잡한 파생구조나 레버리지·인버스 전략의 상품은 이번 라인업에서 제외했다. 주요 자산 유형과 다양한 업종을 고르게 담아 고객의 선택권을 넓히고, 특정 유형이나 분야에 치우치지 않도록 했다. 상품의 운용 이력과 동일 유형 대비 수익률·변동성도 검토했다. 운용사의 재무 안정성과 사후관리 역량, 담당 매니저의 경력과 운용 연속성, 펀드 규모와 투자자산의 유동성도 함께 살폈다.

상품별 위험등급은 1등급(매우 높은 위험)부터 6등급(매우 낮은 위험)까지 모든 구간을 아우르도록 구성했다. 이 가운데 5~6등급 상품은 5종으로, 고객이 투자 목적과 감당할 수 있는 위험 수준에 맞춰 선택할 수 있도록 했다.

투자 방법은 ‘한 번 구매하기’, ‘꾸준히 모으기’, ‘이자 펀드로 모으기’ 세 가지다. 고객이 투자할 금액과 주기를 직접 정하거나 통장에서 받은 이자를 활용할 수 있도록 구성했다.

‘한 번 구매하기’는 원하는 시점에 1,000원부터 투자하는 방식이다. ‘꾸준히 모으기’는 매일·매주·매월 중 원하는 주기와 금액을 정하면 자동으로 투자하는 기능으로, MMF를 제외한 16종에 이용할 수 있다. 최소 1,000원부터 설정할 수 있으며 투자 주기와 금액도 변경할 수 있다.

‘이자 펀드로 모으기’는 토스뱅크 통장에서 이자를 받을 때마다 선택한 펀드에 자동으로 투자하는 기능이다. 별도의 초기 투자금 없이 설정할 수 있고, 이후 받은 이자로 펀드를 모을 수 있다. 고객이 일상적인 금융생활 속에서 소액 투자 경험을 쌓을 수 있도록 했다. 다만 이자로 투자한 금액 역시 운용 결과에 따라 손실이 발생할 수 있다.

출시 상품 17종은 모두 온라인 전용 Ce 클래스로, 매입·환매 수수료가 없다. 다만 운용보수와 판매보수 등을 합한 총보수는 상품별로 발생한다. 고객은 상품별 투자설명서에서 총보수와 세부 보수 내역을 확인할 수 있으며, 증권 거래 비용 등 추가 비용도 발생할 수 있다.

상품 선택에 참고할 수 있는 정보도 제공한다. 펀드 홈에서는 수익률 순위와 당일 구매 신청 금액을 기준으로 한 펀드 순위를 확인할 수 있다. 이 정보는 토스뱅크의 서비스 이용 데이터를 바탕으로 제공하는 참고 자료로, 특정 상품의 가입을 권유하는 것은 아니다.

여윳돈의 단기 운용을 위한 MMF도 선보인다. ‘하나개인용MMF1호Ce’는 단기금융상품 등에 투자하는 펀드로, 최소 1,000원부터 가입할 수 있다. 영업일 오전 9시부터 오후 5시 사이에 환매를 신청하면 당일 지급 한도 내에서 바로 받을 수 있도록 했다. 이외 시간이나 한도를 초과한 신청에는 별도 지급 일정이 적용된다. 총보수는 연 0.23%이며, MMF 역시 예금이 아닌 투자 상품으로 원금 손실 가능성이 있다.

일부 해외 주식형 펀드는 환매대금을 받기까지의 대기 기간을 줄였다. ‘글로벌 반도체 투자하기’와 ‘나스닥 100 따라가기’는 영업일 오후 5시 전에 환매를 신청하면 신청일로부터 2영업일 뒤 대금을 받을 수 있다. 상품별 기준가 적용일과 대금 지급일은 상세 화면에서 확인할 수 있다.

처음 펀드에 가입할 때는 투자성향분석을 진행한다. 투자 경험과 소득, 감당할 수 있는 손실 등을 묻는 질문으로 투자성향을 분석하며, 고객은 분석 결과와 상품별 위험등급을 확인할 수 있다. 가입 과정에서는 투자자가 알아야 할 불이익 사항과 권리사항을 명확히 강조해 안내한다. 65세 이상 고령 투자자를 위한 강화된 보호 절차와 해피콜도 운영해 상품의 주요 내용과 투자 위험을 충분히 확인할 수 있도록 했다.

서비스 출시를 기념한 이벤트도 진행한다. 펀드 계좌를 개설한 고객에게 3,000원을 제공하고, 투자성향분석을 완료한 고객에게는 100원을 지급한다. 자세한 참여 조건은 토스 앱 내 토스뱅크에서 확인할 수 있다.

토스뱅크는 고객의 투자 경험과 수요에 맞춰 상품 선택지를 단계적으로 넓혀갈 계획이다. 출시 초기에는 이해하기 쉬운 투자전략과 주요 자산 유형을 중심으로 서비스를 제공하고, 이후 투자 목적과 관심 분야에 맞는 상품을 더 편리하게 찾을 수 있도록 라인업과 탐색 기능을 고도화할 예정이다.

토스뱅크 측은 “쉬운 상품명으로 투자 대상을 이해하고, 적은 금액이나 통장 이자로도 펀드를 모을 수 있도록 서비스를 설계했다”며 “고객이 자신의 투자성향과 목적에 맞춰 선택할 수 있도록 상품 정보와 위험을 충실히 안내하고 소비자 보호를 강화해 나가겠다”고 말했다.