어피닛, 베트남 신한·롯데파이낸스와 맞손…글로벌 확장 본격화

AI 금융 플랫폼 어피닛이 베트남 현지 금융사와 대안신용평가 협력을 시작했다고 5일 밝혔다.

어피닛은 신한카드 베트남 계열사 신한베트남파이낸스(SVFC)와 롯데카드 베트남 계열사 롯데파이낸스베트남(LFVN)과 각각 ‘데이터 기반 디지털 금융 파트너십 구축을 위한 업무협약(MOU)’을 체결했다.

이번 협약의 핵심은 어피닛의 자체 AI 대안신용평가시스템(ACS)을 활용해 금융 이력이 부족한 씬파일(thin-file) 및 금융 소외계층의 신용 접근성을 넓히는 데 있다. 전통적인 신용평가 방식으로는 금융 시장 문턱을 넘기 어려운 계층에게 비금융 데이터 기반 평가를 적용해 상품 접근성을 높이겠다는 계획이다. 어피닛은 이번 MOU를 통해 SVFC, LFVN 양사와 디지털 대출 상품·프로세스·심사 구조를 공동으로 설계해 나갈 예정이다.

신한베트남파이낸스와 롯데파이낸스베트남은 각각 현지 소비자금융 시장에서 폭넓은 고객 기반과 네트워크를 보유하고 있어, 어피닛의 데이터 기술과 결합할 경우 신용 접근성 확대에 실질적인 효과를 낼 것으로 기대된다.

신한베트남파이낸스 천영일 법인대표는 “어피닛과의 파트너십을 통해 신한파이낸스의 금융 전문성과 어피닛의 기술 및 디지털 역량을 결합하고자 한다”며 “이러한 상호 보완적인 강점을 바탕으로 고객 경험을 한층 강화하고, 보다 폭넓은 고객층이 금융 솔루션에 접근할 수 있도록 기여할 것”이라고 밝혔다.

베트남은 통신, 결제, 앱 사용 패턴 등 비금융 데이터를 활용한 대안신용평가가 필요한 국가로 꼽힌다. 3,300만 명으로 추산되는 씬파일 계층이 정규 신용 이력 없이 경제활동을 이어가고 있음에도, 이를 평가할 수 있는 인프라가 뒷받침되지 않아 대출 사각지대가 구조적으로 고착화돼 있다. 또 높은 스마트폰 보급률과 빠른 모바일 결제 확산으로 디지털 금융 수요가 늘어나고 있지만, 이를 뒷받침할 신용평가 인프라가 여전히 초기 단계에 머물러 있다.

롯데파이낸스베트남 공성식 법인대표는 “이번 어피닛과의 협업을 통해 비금융 데이터와 AI 기술을 활용한 혁신적인 대안신용평가 체계를 기반으로 금융 사각지대 해소와 베트남 금융 생태계의 지속 가능한 성장에 큰 도움이 될 것으로 기대하고 있다”고 말했다.

어피닛은 이번 베트남 파트너십을 통해 인도에서 축적한 ACS 기반 금융 포용 모델을 동남아 시장으로 확장하는 첫걸음을 뗐다. 어피닛은 인도 시장에서 10년 이상 쌓아온 ACS 기술력을 바탕으로 금융 이력이 부족한 중산층·서민층 고객에게도 신속하고 정확한 신용 평가를 제공해온 경험이 있다. 어피닛은 글로벌 확장의 첫 진입 시장을 베트남으로 구체화한 데 이어 인도네시아 진출도 준비하고 있다. 인도에서 검증된 ACS가 공식 신용 이력에 의존하지 않는 범용 엔진인 만큼 신흥 시장 이식이 가능하다는 것이 회사측의 설명이다.

어피닛 최규성 CIBO(Chief International Business Officer)는 “베트남은 이미 많은 한국 금융기관이 진출해 있는 시장”이라며 “어피닛은 인도에서 기반 없이 시작했지만 베트남에서는 한국 금융회사들의 두터운 신뢰와 탄탄한 비즈니스 생태계를 바탕으로 협력 모델을 구축할 것”이라고 말했다. 그는 이어 “인도에서 거둔 성공 방정식과 기술 경쟁력을 활용해 베트남 시장에서 가장 큰 고객층을 적극 공략하겠다”고 말했다.

한편 베트남 통계총국(GSO) 조사에 따르면 2024년 3분기 기준 비공식(informal) 부문 종사자는 약 3,300만 명으로 전체 취업자의 64%에 달한다. 이들은 실제로 소득 활동을 하고 있지만 급여 이체 기록이나 납세 증빙 같은 정규 금융 이력이 없다. 그 결과 전통 금융권의 신용평가 체계에서 사실상 배제돼 있으며, 베트남 금융 시장 성장 및 금융 포용 확대를 위해 크레딧 갭(Credit Gap)을 해소해야 하는 상황이다.

어피닛은 ‘모두를 위한 금융(Finance for All)’이라는 비전 아래 인도 시장에서 AI 기술로 금융 혁신을 선도하는 한국 AI 금융기업이다. 2014년 설립 이후 인도 내 10억여 명에 달하는 중·저신용자층 및 금융 소외 계층을 포용하기 위해 대안신용평가시스템(ACS)과 이를 기반으로 한 AI 금융 디시저닝 플랫폼 ‘트루밸런스(True Balance)’를 개발, 운영하고 있다. 소프트뱅크, 네이버, 라인 등 글로벌 주요 투자사들로부터 투자를 유치한 바 있다.